Процедура банкротства физического лица 2026: пошагово

Шаг 1. Подготовка документов (2-4 недели)

Самый недооценённый этап — большинство возвратов заявлений случается из-за ошибок именно здесь. Понадобятся: список кредиторов с суммами, опись имущества, справки о доходах за 3 года, сведения о сделках с недвижимостью, транспортом и долями за последние 3 года, документы о семейном положении, СНИЛС, ИНН. Полный перечень — в ст. 213.4 закона о банкротстве. Все сделки за 3 года управляющий проверит на предмет оспаривания — об этом честно ниже.

Шаг 2. Заявление о банкротстве физического лица

Подаётся в арбитражный суд по месту жительства — лично, почтой или через «Мой арбитр». Госпошлины для должника нет: при подаче заявления о собственном банкротстве гражданин освобождён от неё (если банкротство инициирует кредитор — пошлину 10 000 ₽ платит он). В заявлении указывается СРО, из которой суд утвердит финансового управляющего. Вознаграждение управляющего — 25 000 ₽ за процедуру: с 9 января 2026 года депозит вносится после принятия судом заявления, а не до подачи.

Шаг 3. Первое заседание: заявление признано обоснованным (1-2 месяца от подачи)

Суд проверяет неплатёжеспособность и вводит одну из процедур. С этого момента: начисление процентов и неустоек останавливается, приставы прекращают взыскание, кредиторы и коллекторы общаются только с финансовым управляющим. Банковские карты и счета передаются под контроль управляющего — из доходов вам ежемесячно выделяется прожиточный минимум на вас и иждивенцев (больше — по ходатайству в суд).

Шаг 4. Реструктуризация долгов или реализация имущества

Реструктуризация долгов вводится, если есть стабильный доход: утверждается план погашения на срок до 3 лет, долги гасятся по графику без статуса банкрота. На практике применяется редко — чаще суд сразу вводит реализацию имущества: управляющий формирует конкурсную массу, оценивает и продаёт имущество на торгах, публикует сведения на ЕФРСБ (530,88 ₽ за публикацию, в деле их 5-10). Единственное жильё (не ипотечное), личные вещи, предметы обихода — защищены от продажи ст. 446 ГПК. Процедура вводится на 6 месяцев и при необходимости продлевается.

Шаг 5. Завершение и списание долгов

Управляющий отчитывается перед судом, вырученные средства распределяются между кредиторами, суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении от обязательств. Оставшиеся долги списываются — кроме алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, субсидиарной ответственности и текущих платежей. Не спишут долги и при доказанной недобросовестности: фиктивные сделки, сокрытие имущества, заведомо ложные сведения кредиторам.

⚠️ Что реально затягивает процедуру: не суд, а ошибки в документах. Без юриста типичны оставление заявления без движения и возврат из-за неполного комплекта — это месяцы потерянного времени, в течение которых проценты продолжают расти.

⚖️ Банкротство с сохранением активов и ипотечного жилья

«Присяжная и Партнёры» занимается именно сложными делами — банкротством с имуществом, сделками и ипотекой. Стоимость таких дел — от 400 000 ₽, и это цена сохранённой квартиры. Стандартное списание без активов — не наш профиль, и мы честно скажем, если ваше дело проще и дешевле решить без нас.

Старт — письменная оценка перспектив: 25 000 ₽, зачитывается при заключении договора, ответ — 1 рабочий день. Разберём ваши сделки за 3 года глазами управляющего, применимость ипотечного механизма и риски несписания — до того, как вы подадите заявление.

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

Собрать документы по ст. 213.4 закона о банкротстве, подать заявление в арбитражный суд по месту жительства (госпошлины для должника нет), внести 25 000 ₽ на депозит суда после принятия заявления. Самостоятельная подача реальна в простых делах, но ошибки в комплекте документов — главная причина возвратов и затяжек.

Заберут ли единственное жильё?

Единственное жильё без ипотеки защищено от продажи (ст. 446 ГПК) — исключения редки и касаются явно роскошного жилья при недобросовестности должника. Ипотечная квартира — предмет залога, но с 2024 года её можно сохранить через мировое соглашение с банком.

Можно ли работать и получать зарплату во время процедуры?

Да. Работать можно и нужно, но доходы поступают под контроль финансового управляющего: вам ежемесячно выделяется прожиточный минимум на себя и иждивенцев, по ходатайству суд может увеличить сумму (аренда жилья, лечение, обучение детей).

Что будет со сделками, которые я совершил до банкротства?

Управляющий проверяет сделки за 3 года: дарение, продажа по заниженной цене, сделки с родственниками оспариваются, имущество возвращается в конкурсную массу, а суд может расценить это как недобросовестность и не списать долги. «Переписать всё на жену перед банкротством» — худшая из стратегий.

Какие долги не списываются при банкротстве?

Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам (для ИП), субсидиарная ответственность, текущие платежи, а также любые долги при доказанной недобросовестности — сокрытии имущества или ложных сведениях.

Сколько длится процедура банкротства через МФЦ?

Ровно 6 месяцев с момента включения в ЕФРСБ. Процедура бесплатна, но доступна при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченных исполнительных производствах. Если кредитор возразит или найдёт имущество — дело переходит в суд.

Какие последствия после завершения банкротства?

5 лет — сообщать о банкротстве при получении кредитов, 3 года — нельзя управлять юридическим лицом (5 лет — страховыми и МФО, 10 лет — банками), 5 лет — нельзя подать на повторное судебное банкротство. Долги при этом списаны, взыскания прекращены — для большинства должников это выгодный размен.